Allora, immaginate la scena: siete lì, con la vostra tazza di caffè fumante, forse un cornetto che quasi vi implora di essere mangiato, e vi viene in mente la domanda del secolo. Quella che fa brillare gli occhi, che fa sognare ad occhi aperti… Vivere di rendita con 200 mila euro. Sembra una favola, vero? Roba da principi e principesse con castelli e draghi addomesticati. Ma sarà davvero così? O è più un “c’era una volta… e poi si è svegliato in mutande”? Scopriamolo insieme, mentre il nostro caffè si raffredda un po’ e le nostre speranze iniziano a prendere forma (o magari a sgonfiarsi come un palloncino forato, vedremo!).
Partiamo dal presupposto che 200 mila euro non sono proprio una manciata di spiccioli, diciamocelo. Non sono neanche quelli che ti servono per comprare l’isola privata di Brad Pitt (che a quanto pare sta cercando di venderla, un affare!), ma non sono nemmeno quelli che trovi sul fondo del cassetto dopo aver spostato il divano. Sono una cifra seria, importante, che ti fa mettere in moto il cervello.
Il sogno è questo: piantare in faccia al capo la lettera di dimissioni, magari con una nota stile “Grazie per le opportunità, ma ho trovato di meglio: la mia libertà!”, e passare le giornate a fare… beh, qualsiasi cosa vogliate fare! Dal girare il mondo in lungo e in largo (con 200 mila euro, diciamo che potreste fare un giro della Sardegna in motorino, ma un paio di volte!) al dedicarsi alla pittura, alla scultura, o semplicemente a imparare a fare la pasta fresca come la nonna. La vita da rendita è la nuova frontiera dell’ozio produttivo, o magari solo dell’ozio e basta, chi può giudicare?
Ma come si fa a trasformare 200 mila euro in una rendita che ti permette di… boh, mangiare?
Qui entra in gioco la matematica, la bestia nera di molti di noi. Ma non temete, non vi chiederò di risolvere equazioni differenziali con la bocca piena di cornetto. Parleremo di percentuali, di rendimenti, di quelle cose che fanno fare agli economisti quella faccia un po’ stralunata, ma che alla fine sono fondamentali.
L’idea di base è semplice: mettere i vostri 200 mila euro a lavorare per voi. Dimenticatevi del porcellino salvadanaio, quello è per risparmiare per una bicicletta nuova. Qui stiamo parlando di far fruttare il capitale.
Quanto vi serve per vivere, esattamente? Questa è la domanda da un milione di euro (anzi, da 200 mila!). Dobbiamo fare un bilancio onesto. Affitto? Bollette? Cibo? Il caffè al bar quotidiano (quello è fondamentale, non si tocca!)? Una vacanza ogni tanto (magari non alle Maldive, ma ci stiamo avvicinando)? Dobbiamo essere sinceri con noi stessi, altrimenti il sogno si infrange prima ancora di partire.
Diciamo che, con uno stile di vita modesto ma dignitoso, vi servano 15 mila euro all’anno. Non siamo a Montecarlo, ma nemmeno in un bunker antiatomico senza scorte.
Il Santo Graal: Il Tasso di Prelievo Sostenibile
Qui si entra nel vivo della questione, la parte che fa la differenza tra il “wow, che figata!” e il “ops, ho finito i soldi prima del previsto”. Parliamo del tasso di prelievo sostenibile. In parole povere: quanta percentuale dei vostri soldi potete prelevare ogni anno senza che il capitale si esaurisca troppo in fretta?
La regola aurea, quella che sentite spesso ripetere dai guru della finanza (quelli con le camicie impeccabili e il sorriso smagliante), è il 4%. Cioè, se prelevate il 4% del vostro capitale ogni anno, in teoria, dovrebbe durarvi per sempre (o quasi). Un po’ come quella gomma da masticare che rimasticavi all’infinito da bambino, ma con meno rischio di ficarla sotto al banco.
Facciamo due calcoli veloci, così giusto per avere un’idea. 4% di 200 mila euro… fa 8 mila euro all’anno. 8 mila euro all’anno divisi per 12 mesi fanno circa 666 euro al mese. Sì, avete capito bene. Se volete vivere di rendita con 200 mila euro, prelevando il 4%, state parlando di circa 666 euro al mese. Ora, ditemi voi, a Milano o a Roma, con 666 euro al mese cosa vi resta? Forse il biglietto per l’autobus per andare a cercare lavoro?
Ecco, questo è il momento in cui il cornetto inizia a sembrare un po’ meno invitante. Ma non disperate! Questo è solo uno scenario. Un po’ come quando il meteo dice che pioverà e invece esce il sole e fate una grigliata epica.
Quindi, cosa possiamo fare per aumentare questi 666 euro mensili a una cifra che ci permetta di sopravvivere (e magari anche di concederci un gelato)?
Opzione numero uno: Vivere con meno. Sembra banale, ma è la verità. Se con 200 mila euro vi servono 15 mila euro all’anno, allora quel 4% non vi basta. Dovete abbassare le vostre spese. Magari vendere la macchina sportiva e comprare una bicicletta (a pedalata assistita, non siamo mica dei barbari!). Trasferirsi in una zona dove l’affitto costa meno, o addirittura tornare a vivere con mamma e papà (scherzo… o forse no?). Diciamo che dovete diventare dei ninja del risparmio. Quelli che sanno dove trovare le offerte migliori al supermercato, che fanno la spesa con una lista scritta a mano e rispettano le regole alla lettera.
Opzione numero due: Guadagnare di più (con i vostri soldi!). Qui entriamo nel campo degli investimenti. E qui si fa interessante, ma anche un po’ più rischioso. Ci sono diversi modi per far rendere di più i vostri 200 mila euro.
Potete pensare a:
- Azioni: Comprare pezzi di aziende. Se l’azienda va bene, anche voi andate bene. Se va male, beh… diciamo che vi ritrovate a mangiare polenta anche per cena. Il rendimento potenziale è più alto, ma anche il rischio è più alto. Pensateci come a una giostra. A volte è adrenalinica, altre volte ti fa venire la nausea.
- Obbligazioni: Prestate soldi a stati o aziende e vi ripagano con gli interessi. Più sicuro delle azioni, ma il rendimento è solitamente più basso. È un po’ come prestare la macchina a un amico fidato: sai che te la riporta, ma non ti aspetti che ci faccia il giro d’Italia e la riporti piena di diamanti.
- Fondi comuni di investimento o ETF: Sono pacchetti di azioni e obbligazioni che diversificano il vostro rischio. Un po’ come comprare un cesto di frutta mista invece di una sola mela. Se una mela non è buona, avete ancora le altre. L’idea è di spalmare il rischio.
- Immobili: Comprare una casa e affittarla. Può essere una buona fonte di rendita, ma richiede una gestione attiva (e a volte inquilini… fantasmi che non pagano!). E poi, a meno che non troviate un affare pazzesco, 200 mila euro forse vi bastano per un piccolo bilocale in una zona non proprio di lusso.
Il segreto, naturalmente, è la diversificazione. Non mettere tutte le uova nello stesso paniere. Un po’ di azioni, un po’ di obbligazioni, magari un piccolo investimento immobiliare se vi sentite coraggiosi. Ma attenzione: qui si parla di investimenti seri, non di scommettere tutto sul numero 32 al casinò perché vi è piaciuto il colore.
E se il 4% fosse troppo basso? E se volessimo una rendita più alta?
Qui il gioco si fa più azzardato. Per ottenere un rendimento più alto, dovrete accettare più rischio. Forse un 5%? Un 6%? Diciamo che se puntate al 6%, prelevando 12 mila euro all’anno dai vostri 200 mila, avrete circa 1000 euro al mese. Già qualcosa! Ma ricordatevi che più alto è il rendimento che cercate, più volatile potrebbe essere il vostro capitale.
Immaginate di avere una barca a vela. Con un vento leggero (basso rendimento, basso rischio) state tranquilli. Con un vento forte (alto rendimento, alto rischio) dovete avere mano ferma al timone, altrimenti rischiate di finire sugli scogli. La gestione del rischio è fondamentale. E per questo, spesso, è utile affidarsi a un consulente finanziario. Quello che non vi proporrà mai di investire in criptovalute perché “ha sognato che il Bitcoin schizza alle stelle”.
Ma ci sono anche modi meno “finanziari” di vivere di rendita?
Certo! Pensate ai lavori che generano reddito passivo. Tipo scrivere un libro che poi vende per anni (tipo Harry Potter, ma con più probabilità di successo se scrivete di qualcosa che conoscete bene). O creare un corso online su un argomento di cui siete esperti. O magari… aprire un chiosco di gelati d’estate. Se il chiosco è gestito bene, potrebbe essere una piccola rendita. Anche se, diciamocelo, gestire un chiosco di gelati ha i suoi… alti e bassi. Specialmente quando piove e tutti restano a casa a guardare la TV.
E poi c’è la possibilità di lavori part-time o consulenze. Magari non volete lavorare a tempo pieno, ma un paio di giorni a settimana per fare quello che vi piace e arrotondare la rendita? Avere 200 mila euro che lavorano per voi vi dà la libertà di scegliere lavori che vi piacciono davvero, invece di quelli che pagano di più.
Alla fine, vivere di rendita con 200 mila euro non è impossibile, ma richiede una pianificazione attenta, un po’ di disciplina e una buona dose di realismo. Non aspettatevi di vivere come Rockefeller dalla sera alla mattina. Ma con la giusta strategia, potreste davvero togliervi delle belle soddisfazioni. Potreste godervi la vita, dedicare tempo alle vostre passioni, e magari, solo magari, concedervi anche quel caffè al giorno senza troppi sensi di colpa.
E ricordate, il caffè va bevuto caldo. E la vita da rendita va pianificata con intelligenza. Altrimenti, il sogno potrebbe trasformarsi in un incubo… con il conto in rosso. Che ne dite, facciamo un altro caffè e pensiamo a come far rendere questi benedetti 200 mila euro?